Diariamente recebo perguntas de empresários cheios de dívidas cujas empresas beiram a falência. Já vi meu pai passar por isso duas vezes; senti na pele o que você está vivenciando agora. Assim como eu, você vai conseguir dar a volta por cima. Seguindo este plano que desenvolvi, este checklist, não tem como sua empresa quebrar.

Analisei todos os erros que meu pai cometeu nas duas vezes em que quase quebrou. Aqueles erros que cometeu 30 anos atrás continuam sendo os mesmos que milhares de empresários cometem até hoje.

Tudo isso soa muito lógico, não é mesmo? Por mais óbvio que possa parecer, tenho certeza absoluta de que você está deixando de lado pontos importantes que permitirão a você salvar a empresa das dívidas.

Passo 1 – Identifique onde sua empresa está sangrando – os sangramentos mais comuns são misturar as contas pessoais com as da empresa, gastos demasiados, campanhas de marketing digital mal direcionadas, vendas com prejuízo, má negociação com seus fornecedores, dívidas com bancos que estão cobrando juros abusivos. Sua empresa pode estar sangrando em um como em vários desses pontos. Precisamos estancar essa hemorragia imediatamente, doa em quem doer.

Passo 2 – Coloque suas vendas em uma planilha, em outra, os custos operacionais, impostos, enfim, toda a movimentação financeira da sua empresa precisa estar devidamente anotada. Eu disse todas.

Passo 3 – Sabe a planilha que você tem de fazer? Então, agora é hora de focar nela com olhar mais apurado, mais crítico, analisando venda por venda, em quais teve lucro e em quais teve prejuízo, bem como analisar seu lucro médio mensal tirando todas as despesas (impostos, comissões, retirada dos sócios, aluguéis, tarifas bancárias).

Ah, mas o seu concorrente vende mais barato. Deixe que ele venda no prejuízo, opte por oferecer o mesmo produto agregando algum diferencial, desde que tenha lucro, ou então tire esse produto da sua prateleira.

Passo 4 – Fluxo de Caixa Projetado – faça seu fluxo de caixa para os próximos seis meses, colocando tudo o que você tem a pagar e a receber em suas respectivas datas de vencimento de forma detalhada. Fazendo isso você saberá quais são seus pontos de quebra, ou seja, as datas em que não terá fluxo de caixa disponível, bem como os períodos mais favoráveis para novas compras e ou acerto de dívidas com seus credores.

Passo 5 – Faça mapeamento de despesas que podem parar a produção da sua empresa (contas de água, aluguel, luz, fornecedor, telefone etc.), que são as despesas essenciais para o funcionamento do seu negócio. Já outras despesas podem deixar de ser pagas ou pagas em atraso e renegociadas com vantagens em tempo futuro, a exemplo dos bancos.

Passo 6 – Negociar com fornecedores e credores – observe que os fornecedores vêm primeiro, sem fornecedor sua empresa não funciona. Com o fluxo de caixa projetado para 180 dias em mãos, pense em contrapropostas para conseguir sair por cima dessa situação, sem perder o fornecimento dos seus produtos. Deixe claro que, se não houver negociação, você não vai conseguir pagar o fornecedor.

Passo 7 – Cortar despesas. Você precisa ter tudo mapeado e ver quais custos podem e quais devem ser cortados, diminuindo drasticamente os gastos de sua empresa. Corte tudo o que não for essencial, inclusive bônus de funcionários.

Passo 8 – Antecipar recebimentos – caso precise de dinheiro, verifique se tem vendas parceladas que possam ser antecipadas, já que os juros são menores que os empréstimos bancários. Com capital de giro na mão você pode comprar mercadorias à vista com desconto e, assim, compensar os juros da antecipação.

Passo 9 – Aumente suas vendas à vista, incentive seus clientes oferecendo descontos para pagamentos à vista no débito ou dinheiro. Assim, você começa a gerar oxigênio para seu fluxo de caixa.

Passo 10 – Venda bens da empresa para aumentar o fluxo de caixa – sempre tem algo na empresa que não é tanto usado que pode ser vendido e virar dinheiro. Não se apegue a qualquer bem supérfluo.

Passo 11 – Dívidas com Bancos – não renegocie dívidas bancárias dando bens em garantia, tampouco envolva um terceiro como fiador ou avalista. Proteja seu patrimônio. A cada renegociação de dívida, mais juros abusivos serão acrescidos.  A maioria dos negócios consegue continuar operando no mercado, mesmo com dívidas bancárias e ou nome negativado, desde que tenha fluxo de caixa para isso.

Você já aprendeu aqui o que precisa ser feito para ter fôlego financeiro. Tem dúvidas ou procura ajuda específica? Fale Conosco.