É possível economizar mais de R$ 7 mil no seu empréstimo consignado. Você não está acreditando, né? Leia este artigo até o final. Tenho certeza absoluta de que ele vai te ajudar, e muito, a reduzir ou a se livrar mais rápido do seu empréstimo consignado, além de reduzir a prestação e diminuir o saldo devedor.

Considero o empréstimo consignado a maior arapuca do mercado financeiro. Ele é oferecido aos funcionários públicos, aposentados e pensionistas como o salvador da pátria. Tem até economistas gurus, pop star, sabe?, que falam um monte de besteira na TV, dizendo para você trocar dívida cara por mais barata, e o caminho indicado por eles é o consignado. Delete esses caras da sua lista; eles são patrocinados por bancos. “Esse casal inteligente” (ele e os bancos) enriquece junto”, enquanto você fica cada vez mais pobre pagando juros.

Bom, dado o alerta, vamos ao que interessa. Vou te explicar onde eles te enrolam e como você pode economizar bastante.

O problema já começa no cálculo da margem consignável. O banco calcula os 30% da margem sobre o salário bruto, sendo o correto sobre o salário líquido. Benefícios como vale transporte e alimentação, dentre outros, têm destinação específica. Devem ser retirados desse salário bruto ainda os descontos fixos, para depois ser feito o cálculo da margem.

Pode ser também que você tenha empréstimos consignados com vários bancos; assim, além dos descontos em folha, prestações são debitadas na sua conta-corrente tão logo seu salário seja creditado. Já resolvemos casos em que os bancos estavam retendo 90% do salário, o que é proibido e inconstitucional. Só que banco, sabe como é, né?, está pouco incomodado com isso.

Se esse é o seu caso, e os bancos estão retendo mais de 30% do seu salário, é possível obter liminar judicial para limitar o desconto. Conseguida a limitação, eles vão querer negociar, e nessa negociação é possível não só reduzir o saldo devedor, mas também enquadrar tudo dentro da margem dos 30%.

Seguro Prestamista

Outra grave irregularidade é o seguro prestamista embutido no valor financiado. Além de ser venda casada, isso faz com que a prestação fique maior. Esse seguro equivale em média a 3% do valor financiado.

Veja este caso real que analisei esta semana. Para um empréstimo de R$ 50 mil, o valor do seguro foi de R$ 3 mil, um contrato de 96 meses (8 anos), com juros de 2,5% ao mês. Como o seguro é financiado, ao final desse período, o seguro gerou um acréscimo de R$ 82,73 na prestação. Depois de 96 meses, R$ 7.942,07. Você já parou para fazer essa conta? Comenta aí no vídeo o que achou.

Faça uma busca minuciosa na sua casa, procure o contrato e veja se te enrolaram com esse seguro. Se cobraram, envie pelos Correios uma carta com AR ao banco pedindo o estorno imediato.

E mais: em muitos casos como esses, nós conseguimos até uma indenização pelos danos materiais sofridos, usando essa indenização para amortizar ou quitar o consignado.

Portabilidade

Sim, agora que a taxa Selic foi reduzida para 3% ao ano, alguns bancos diminuíram os juros dos consignados e a portabilidade virou um tremendo negócio. Entenda por quê.

A regra da portabilidade determina que, quando se compra a dívida, não poderá ser aumentado o prazo nem o saldo devedor. A única coisa que o banco interessado em comprar sua dívida pode fazer é reduzir os juros.

Nossa equipe de peritos elaborou alguns exemplos usando as taxas de juros atuais:

Banco BMG
financiou R$ 58.000,00
taxa de 2,50% ao mês
96 parcelas de R$ 1.599,44 = R$ 153.546,24
pagou 12 parcelas
faltam 84 x R$ 1.599,44 = R$ 134.352,96

Banco Banrisul
taxa de 1,8% ao mês
84 parcelas de R$ 1.273,78 = R$ 106.997,52
economia 26% = R$ 27.355,44

Agora vou te mostrar um caso real de um cliente nosso que já fez a portabilidade:

Banco Brasil
financiou R$ 200.000,00
taxa de 2,50% ao mês
100 parcelas de R$ 5.462,38 = R$ 546.237,57
pagou 30 parcelas
faltam 70 x R$ 5.462,38 = 382.366,60

Banco Banrisul
taxa de 1,8% ao mês
70 x R$ 4.535,67 = R$ 317.496,90
economia 20,43% = R$ 64.869,70

O que você achou dessa economia real? Dinheiro não aceita desaforo.

O que diferencia as pessoas bem-sucedidas financeiramente das malsucedidas é como elas lidam com o dinheiro, como administram. Você não terá grandes reservas financeiras de um dia para o outro, a não ser que receba uma bela herança ou ganhe na megassena. Riqueza sólida e duradoura se constrói aos poucos, dia após dia, com pequenas diferenças, usando inteligência financeira.

Cuidado com as armadilhas

Alguns bancos podem tentar te seduzir oferecendo uma verba adicional para fugir da regra da portabilidade, podendo assim aumentar o prazo do contrato. Preste atenção para não cair nessa arapuca. Estou te ensinando a reduzir prazo, juros, economizar dinheiro. Quero mudar sua vida financeira.

Não faça nada por telefone para não ser enganado. Sempre que se tratar de banco, a conversa tem de ser presencial, e exija cópia de tudo que for assinado, senão…

Importante, hem?, não estou te indicando bancos nem o nosso canal é patrocinado por qualquer banco. Na descrição do vídeo tem a relação de todos os bancos que oferecem empréstimos consignados. Assim você poderá garimpar as melhores opções do mercado para sair dessa enrascada economizando muito. Peço apenas que atente aos mínimos detalhes na negociação para não ser enganado. Somente faça a portabilidade se realmente for vantagem.

A taxa Selic não permanecerá baixa por muito tempo; portanto, aproveite esse momento único para renegociar com vantagens.

Bom, espero ter mudado sua forma de ver consignados. Também espero que este vídeo seja útil para você.

Se você achou este artigo interessante, compartilhe com outras pessoas. Nossa assessoria é especializada em contratos bancários há mais de 28 anos e sabemos muito bem como te orientar e ajudar para eliminar suas dívidas.