RENEGOCIAR DÍVIDA BANCÁRIA

DICAS BÁSICAS DE RENEGOCIAÇÃO DE DÍVIDA Se não bastassem as dívidas dos brasileiros, com elas vem o “nome sujo”, e aí vem junto uma série de limitações à vida, não se consegue nem mesmo arrumar trabalho. O nome negativado sempre foi o principal mecanismo utilizado pelos bancos para forçar clientes a pagar juros abusivos de quem deve no cheque especial, cartão de crédito e demais produtos bancários. ESTOU NO VERMELHO. O QUE FAZER? Todos corremos o risco de cair em dívidas, e as famílias não estão preparadas para absorver esse impacto. São raras as que possuem reserva financeira para enfrentar períodos de crise. O endividado precisa de recursos mínimos para manter as despesas da casa durante o período de escassez. Então, não saia por aí pagando tudo. Separe primeiramente as contas essenciais, aquelas que não podem deixar de ser pagas de jeito nenhum: água, luz, supermercado… As dívidas bancárias podem esperar, exceto em [...]

CADERNETA DE POUPANÇA

CADERNETA DE POUPANÇA A verdade sobre o investimento mais famoso e mais enganoso do país Essa explicação pode te valer uma grana. Descubra aqui se você deve ou não investir o seu dinheiro na caderneta de poupança. Vamos simular um investimento realizado nessa modalidade desde 09/2015 até hoje e também projetar os próximos dois anos. Em cada situação, iremos subtrair o efeito da inflação e comparar com outros investimentos de baixo risco. Quem investiu R$1.000,00 em poupança de 09/2015 até 09/2017, obteve o seguinte: R$1.000,00 x 17,31% = R$1.173,16 Sobre a poupança, não incide imposto de renda, então não há tributação a deduzir da rentabilidade. Descontando a inflação IPCA/IBGE (11,25%), temos: – Poder de compra depois de 2 anos = R$ 1.041,18 – Houve crescimento real (acima de inflação) em 2 anos de míseros  4,12% E quem investiu o mesmo valor no Tesouro SELIC? R$1.000,00 x 28,89% = R$1.289,95 Como o investimento permaneceu por mais de 721 dias, o IR é [...]

QUANTO TEMPO VOCÊ PODE FICAR SEM TRABALHAR?

Formação continuada desenvolverá sua inteligência financeira, e turbinará a realização de seus principais sonhos. Se você estiver satisfeito com sua condição financeira atual, desconsidere este texto.  Este é um convite destinado àqueles que precisem desenvolver uma mentalidade investidora e turbinar seus rendimentos. Mas, antes, algumas perguntinhas básicas: – Você está satisfeito com o rendimento do seu dinheiro? – Tem condições de realizar alguns dos seus sonhos? Trocar de carro, fazer uma boa viagem, garantir a faculdade de filhos, reformar a casa… – Por quanto tempo você poderia ficar sem trabalhar com o dinheiro que tem reservado agora? – Suas dívidas: sabe como reduzir drasticamente o valor e cortar os juros que está pagando? A montanha russa e você Quais são seus planos para o futuro? Trabalhar por prazer, não só por necessidade, poder se dedicar aos passatempos favoritos, curtir a família, viajar… Ter uma vida plena e confortável… Então, responda sinceramente: o que você está plantando hoje para colher abundância amanhã?  O que [...]

Onde investir meu dinheiro fora da Poupança?

Saiba aqui onde colocar seu rico dinheirinho para engordar (fora da Poupança) Antes de cair na conversa mole do gerente de banco, prepare-se com informações de qualidade para melhorar a rentabilidade de seus investimentos em Renda Fixa. Investindo tempo em leituras e cursos, fará uma revolução nos seu ganhos em Renda Fixa! Fórmula simples: um pouquinho de matemática, análise dos riscos e tributação Risco: Os CDBs, LCA/LCIs de qualquer banco possuem garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) em até R$250.000 por CPF/CNPJ. Mas é nos bancos médios e pequenos, através de uma corretora, você pode obter taxas muito melhores das dos grandes bancos. E sem precisar abrir várias contas. Mas limite seu investimento para estar coberto pelo FGC. A maioria esmagadora dos CDBs das LCA/LCIs são vinculadas ao DI, sendo o DI um derivado do Certificado de Depósito Bancário (CDI) e esse, por sua vez, se correlaciona com a taxa SELIC, ou seja [...]

PERGUNTAS E RESPOSTAS SOBRE RECUPERAÇÃO JUDICIAL

PERGUNTAS E REPOSTA SOBRE RECUPERAÇÃO JUDICIAL Muitas empresas em dificuldades financeiras acabam comprometendo todos os seus bens e os dos sócios sem saber que existem alternativas legais para problemas de dívidas bancárias e dívidas com fornecedores, e a recuperação Judicial é um desses caminhos.   O Perito Contábil deve ser o primeiro a ser consultado. O nome recuperação Judicial leva o empresário a automaticamente procurar um advogado especializado em recuperação judicial para cuidar do problema, e isso é um grande erro, já que o Advogado somente terá a resposta se a recuperação judicial é viável ou não após contratar um perito contábil que faça toda a análise financeira da empresa, bem como o plano de recuperação financeira. Entenda você irá procurar um “especialista em recuperação judicial” que irá terceirizar um serviço contratando um perito contábil especializado em recuperação judicial, e tudo que é terceirizado você já sabe, custa mais caro. De posse do trabalho [...]

BANCO COBRA 49,68% A MAIS DO QUE A TAXA INFORMADA NO CONTRATO

Como saber se o valor que se paga de juros está correto ou existe abuso? A maioria das pessoas entra em desespero quando não consegue pagar uma dívida, temem perder tudo para os bancos, sofrem ameaças de escritórios de cobrança. O caos se instala. Pensam também “que chances tenho eu contra o poder de um banco?” A resposta é: todas as chances do mundo, pois os bancos erram feio nos seus cálculos e acabam cobrando muito além dos valores estabelecidos em contrato. “Pintando e bordando” em cima dos nossos representantes do Congresso e do Planalto, os bancos são instituições cada vez mais poderosas no Brasil. Com aval político, mesmo deixando milhões de brasileiros sem entender o porquê, práticas claramente abusivas, como taxas de juros mais caras do mundo, leilão de imóveis, busca e apreensão de veículos, penhora de salários, entre outras, acabam se tornando medidas legais, segundo o nosso Poder Judiciário. Muita gente [...]

SUA VIDA É UMA MONTANHA RUSSA?

Em qual estágio dela você está hoje, no topo, ou em queda livre? Formação financeira continuada desenvolverá sua mentalidade investidora, e turbinará a realização de alguns dos seus sonhos. Se você estiver satisfeito com sua condição financeira atual, pedimos que desconsidere este texto.  É um convite destinado somente àqueles que queiram desenvolver uma mentalidade investidora e turbinar seus rendimentos. Mas, antes, umas perguntinhas básicas: – Você está satisfeito com o rendimento do seu dinheiro? – Tem condições de realizar alguns dos seus sonhos? Comprar um carro novo, fazer uma boa viagem, dar aquela repaginada no visual, pagar a faculdade dos filhos, reformar a casa… – Por quanto tempo você poderia ficar sem trabalhar com o dinheiro que tem guardado? – Você está contente com o rendimento do seu dinheiro hoje?   A montanha russa e você Quais são seus planos para o futuro? Trabalhar por prazer, não só por necessidade, poder se dedicar aos passatempos favoritos, curtir a família, viajar… [...]

O devedor não sabe o valor exato do que deve

O devedor não sabe o valor exato do que deve A promessa atual do Feirão Limpa Nome, evento promovido por diversos credores para arrecadar dinheiro de dívidas bancárias e do comércio, é a seguinte: “quite suas dívidas com excelente desconto”. A ideia parece boa, já que seria uma oportunidade única para que os devedores coloquem suas dívidas em dia, e fiquem com o nome limpo na praça. Porém, na realidade prática da negociação lá o mecanismo não funciona bem assim. (mais…)

A saúde financeira das pessoas na UTI

A saúde financeira das pessoas na UTI A vida financeira dos brasileiros precisa de cuidados especiais. Para recuperar-se de suas doenças mais graves, como o endividamento crônico, centenas de pessoas estão recorrendo a especialistas para tratar do problema das dívidas. Mais de 60% da população (63,4% segundo o SERASA), não está tendo fôlego financeiro para pagar suas contas. (mais…)

Contas inativas do FGTS – Multiplique Seu Dinheiro

Eles querem abocanhar a sua grana extra Um batalhão de abutres já está de olho no dinheiro das contas inativas do FGTS, a ser liberado em março. Principalmente os bancos. Os bancos já estão se preparando para tomar o seu dinheiro de várias formas.  Muitas campanhas publicitárias vão te vender a seguinte ideia: use o FGTS para pagar dívidas. E tentarão empurrar um montão de lixo financeiro pela garganta do desinformado, como por exemplo, previdência privada, consórcio, fundos de investimento, poupança… Fuja desses produtos bancários, onde somente eles ganham e você sempre perde! (mais…)

Financiei um imóvel e entrei em dívidas.

Consultar especialista antes de comprar imóvel evita dívidas e prejuízos O sonho da casa própria tornou-se pesadelo para oito de cada 10 mutuários, e o motivo do endividamento é falta de planejamento financeiro. Pesquisa do Banco mundial de Janeiro/2017 revela que apenas 4% dos brasileiros pensam no futuro, ou seja; apenas 4% da população faz planejamento financeiro para realizar sonhos, e o imóvel é um deles. Melhor pagar a prestação da minha casa do que aluguel para os outros, certo? ERRADO! Antes de fazer a loucura de financiar um imóvel é preciso fazer conta, um planejamento financeiro preciso e detalhado com previsão para desembolso financeiro na linha do tempo. Antes de assinar qualquer contrato de compra de imóvel é necessário ter uma excelente reserva financeira, caso contrário, entrará em dívidas. O problema é que oito de cada dez pessoas que compram imóveis, fazem isso, agindo pela emoção e não pela razão, e sempre [...]

Ação Revisional de Juros

Muitos consumidores são enganados por promessas vazias. Virou uma febre na internet empresas de assessoria vendendo ação revisional de juros abusivos como se fosse à solução de todos os problemas dos endividados, muito pelo contrário. A ação revisional pode tornar-se uma enorme dor de cabeça para você, já que ela não acontece exatamente da forma que estão “comercializando” por aí. (mais…)

Juros abusivos no cartão de crédito ?

Devedores não conseguem mais pagar a conta A Taxa Selic atingiu nesse mês de maio o índice de 14,25% ao ano, ou seja, 1,1163% ao mês, e com isso aumentam ainda mais o saldo devedor do cartão de crédito e do cheque especial. Aliás, historicamente os brasileiros sempre pagaram juros abusivos no cartão de crédito e juros abusivos no cheque especial, mas agora com o agravamento da crise a coisa se tornou insustentável, e os devedores não tem mais condições de pagar a conta. Cartão de crédito cobra juros abusivos – É muito fácil entender porque os cartões de crédito não reduzem as taxas de juros abusivos. Primeiro porque a demanda pelo uso de cartões de crédito aumenta dia após dia, e se a demanda aumenta mesmo com juros mensais estratosféricos, porque diminuí-los? Em média os cartões de crédito estão cobrando juros que ultrapassam 450% ao ano. Isso significa que em apenas uma [...]

Juros Abusivos no Cheque Especial

Consumidor reduz dívida de R$ 142 mil para R$ 17 mil A arbitrariedade dos bancos com a cobrança de juros abusivos no cheque especial, e na alteração de limites do mesmo impressiona. De forma unilateral e totalmente aleatória eles aumentam ou diminuem o limite sem prévio aviso, deixando muitas vezes o consumidor na mão. O banco do Brasil é um dos campeões nesse segmento, pois ao perceber que o salário não será mais suficiente para cobrir o limite do cheque especial, simplesmente cancela o limite, e bloqueia o salário do devedor, o que é totalmente inconstitucional, pois está se apropriando de algo que não lhe pertence. (mais…) [...]

Desistência de imóvel na planta – Novas regras beneficiarão apenas construtoras

Entidades envolvidas no termo de acordo desconhecem ás reais praticas de mercado E mais uma vez as construtoras poderão sair ganhando. Recente acordo firmado entre Governo Federal, órgãos de “defesa do consumidor” e entidades do mercado imobiliário, definiu novas regras para os contratos de compra de imóveis na planta, buscando suprimir abusos de incorporadores e “vantagens indevidas dos compradores”. – Folha de SP – Caderno Mercado. (mais…)

Estou devendo e o banco não quer renegociar minhas dívidas, o que fazer?

A maioria das pessoas não devem por que querem, e sim por ter ocorrido algum evento inesperado que as levou a isso, dentre eles, um problema de saúde em família, redução de renda, perda de emprego, conserto do carro, separação conjugal, dentre outras coisas. Do outro lado temos os bancos, que no Brasil se acostumaram a ganhar dinheiro muito fácil, cobrando juros abusivos no cartão de crédito, juros abusivos no cheque especial, como também nos demais produtos bancários. Eles sempre ganham, e muito. (mais…)

Mutuário tem direito de receber até 90% na rescisão de contrato de imóvel

Com a crise no mercado imobiliário, os imóveis adquiridos em uma situação econômica muito melhor no país estão sendo devolvidos às incorporadoras. O desemprego, a crise do empresariado e a falta de crédito fazem com que as pessoas das mais diversas classes sociais voltem atrás no negócio que fizeram por não possuir as mesmas condições de antes. Com a entrega do imóvel, restitui-se parte do valor que foi pago. (mais…)

Qual será o futuro financeiro do seu filho?

Como criar um filho responsável? O país esta na UTI Financeira, cheio de remendos por todos os lados, e não temos “políticos competentes” que liderem uma retomada a curto prazo. Diante desse cenário caótico preciso urgentemente mudar meus diagnósticos quanto a retomada da nossa economia, pois acredito que não conseguiremos uma retomada após o segundo semestre de 2017, e sim em 2018, e olha lá, isso se resolverem a crise política.  (mais…)

Nome Sujo? – Lei Estadual permite limpar nome

 90% estão como o nome negativado de forma indevida Pensem, mais de 90% das restrições de nome são feitas de forma ilegal, ou seja, o SCPC e a Serasa sujam o seu nome de forma ilegal ignorando a redação da legislação, abrindo assim precedentes para que se entre com uma ação judicial pedindo para limpar o nome e ainda gerando indenizações para os clientes. (mais…)

Como os bancos dominam o mundo?

“É essencial que as pessoas da nação não entendam como o nosso sistema bancário e financeiro funcionam, pois senão teríamos uma revolta amanhã mesmo. (Henry Ford, 1922)”. Sou obrigado a concordar com ele, e afirmo de que jamais se viu na história mundial tamanha transferência de riquezas como nas últimas décadas. Porque nós estamos em crise? Porque o mundo inteiro está em recessão econômica, e principalmente, porque somente os bancos continuam a ter lucros e a aumentar seus patrimônios? (mais…)

Vai trocar de carro?

Como perder pouco na troca do veículo Aproxima-se a época do ano em que temos algumas despesas pontuais e dentre elas está o IPVA dos veículos automotores, e se você não se programar para ela poderá ter complicações financeiras já no início do ano. Portando programe-se com antecedência. Mas essa é apenas a ponta do iceberg, afinal muitas pessoas querem entrar no ano novo de carro novo, e acabam não prestando atenção do quanto se perde na troca de um veículo. (mais…)

Quando a saúde paga a conta

QUANDO A SAÚDE PAGA A CONTA Uma tragédia familiar ocorrida em 16/04/09 foi noticia no país inteiro. Na ocasião a empresária Roselaine de Novo Hamburgo/RS, matou o marido, a filha, a irmã e a sobrinha. Na época a polícia encontrou cartas da empresária declarando que não queria que pessoas tão amadas fossem expostas à situação de endividamento que teriam que enfrentar, dentre elas visitas de oficiais de justiça, penhora de imóvel e demais bens familiares, já que sua empresa estava em processo de falência. (mais…)

Clínica Financeira – A solução definitiva para livrar-se das dívidas

Vivemos num cenário de UTI Financeira, juros abusivos, inflação elevada, endividamento da população, desemprego, e nenhuma perspectiva de melhoria nem mesmo de longo prazo. Com a crise financeira elevando o número de inadimplentes para 56,4 milhões (*), agrava-se um problema sério: o nome sujo, o CPF negativado no Serasa e SCPC. (mais…)

Busca e Apreensão de Veículos – Tudo que você precisa saber

Como agir nesses casos e evitar o pior? A crise financeira pegou todo mundo pelo pé, e só nesse primeiro semestre de 2015 aumentou em 28% o volume de ações de busca e apreensão de veículos em todo país, e milhares de consumidores estão perdendo seus veículos e tudo que já foi pago sem saber que 90% delas é feita de forma totalmente irregular. As irregularidades passam a ser mais frequentes a partir do momento que o consumidor paga uma prestação em atraso, momento em que os escritórios de cobrança passam a cobrar juros de mora e honorários de forma abusiva, dificultando assim que o consumidor coloque o seu contrato em dia.  (mais…) [...]

Como evitar que as dívidas afetem seu relacionamento

“Quando o dinheiro acaba, o amor sai pela janela” Eu já assisti esse filme centenas de vezes nos últimos dezessete anos de trabalho, e infelizmente é mais ou menos assim que a coisa funciona. Quando a grana diminui, aparecem os problemas. Atrelado a isso vem o que chamo de infidelidade financeira. Ela ocorre a partir do momento em que uma pessoa do casal deixa de ser transparente com a outra sobre a utilização dos recursos financeiros da família, e isso tem sido cada vez mais comum. (mais…)

Financiamento com juro zero, isso existe?

É claro que não, e eu preciso que você entenda muito bem isso, afinal, se tem juros está mais caro, e se está mais caro você está perdendo dinheiro, e o nosso objetivo aqui nesse artigo é outro, nosso objetivo é poupar. Acontece que o apelo publicitário é muito envolvente e sedutor. Imagine só a TV dos seus sonhos, ou ainda aquele carro que faz os seus olhos brilharem com a oportunidade de ser adquirido sem juros, legal né? (mais…)

Como cancelar o contrato com a construtora?

Segundo matéria divulgada na folha de São Paulo dia 05/04, o volume de contratos de compra de imóvel cancelados no ano passado cresceu 14% em relação a 2013 nas principais construtoras de capital aberto do país. Segundo folha ainda o desemprego, inadimplência, atraso na entrega ou recusa de financiamento bancário são alguns motivos para os distratos, como são chamadas as desistências. (mais…)

Mulheres no controle financeiro

Aonde você está, e aonde você quer chegar? Esse artigo foi pensado para mulheres, mas os homens também devem assistir, não podem ficar de fora. Não sei se você sabe, mas as mulheres vivem em média 7 anos a mais que os homens. Com os avanços tecnológicos da ciência e da medicina, e com a mudança comportamental das pessoas buscando qualidade em tudo, a expectativa de vida do brasileiro vem subindo cada vez mais. A mulher de hoje e do amanhã é totalmente diferente da mulher de algumas décadas atrás, educada para cuidar da casa e dos filhos. A mulher atual é mais independente, e cada vez mais busca seu espaço. E uma das coisas que pode fazer a diferença entre o sucesso e o fracasso dessa evolução são as finanças. Qual cor você prefere: Vermelho ou Azul? Farei uma pergunta bem direta: Será que as mulheres estão preparadas para uma vida financeira equilibrada, [...]

Curso de Finanças – Inteligência Financeira ao seu alcance

Pesquisa feita pela equipe do Perito Financeiro com 20 famílias da capital paulista revela que são jogados no lixo a média de R$ 626,00 por ano. A maior parte desse  ocorre durante o verão, época em que frutas, legumes e verduras estão mais frágeis devido ao calor excessivo. Desde crianças, somos condicionados ao consumo inconsciente e, assim, sempre acabamos jogando dinheiro no lixo. Isso mesmo: você joga seu dinheiro no lixo!  (mais…)

Juro do cheque especial supera 450% ao ano, o maior em quase 16 anos.

 Como reduzir sua dívida no Cheque Especial? Isso é o que diz o Banco Central. Ocorre que os dados divulgados pelo banco Central se baseiam na taxa média de juros informada pelos bancos junto ao Banco Central. Porém, na prática quem está usando o limite do cheque especial, paga muito mais de 450% ao ano. Isso ocorre porque além dos juros, são cobradas taxas de excesso de limite, cestas de tarifas, juros moratórios, dentre outros. Quem fechou o ano de 2016 na UTI Financeira, terá a partir de agora mais dificuldade para saldar essas dívidas. Com os juros que vêm sendo cobrados, por mais que o devedor se esforce, dificilmente conseguirá livra-se dela. Esse endividamento vem refletindo muito no comércio em geral. Basta andar pelas ruas de São Paulo para nos depararmos com vários imóveis comerciais com placas de aluga. Ou seja; cidadão endividado, compra menos, o comércio vende menos, portas [...]

Fui demitido e não consigo mais pagar a prestação do imóvel, e agora?

As demissões em massa começam a assombrar os lares dos brasileiros, e isso já estava desenhado a muito tempo. O problema é que milhares de brasileiros embarcaram nas viagens ilusórias (o brasileiro aumentou seu poder aquisitivo) prometidas pelo governo, e acabaram se comprometendo em dívidas de longo prazo, dentre elas a Casa Própria no projeto Minha Casa, Minha Vida. (mais…)

52% Dos Superendividados São Homens!

 Clínica Financeira vai mudar a sua vida Pois é, os homens conseguiram roubar das mulheres o título de gastões. Segundo pesquisa do Procon-SP, 52% dos superendividados do país são homens, 48% são casados e tem nível superior completo ou pós-graduação, e 26% deles estão na faixa etária de 30 a 40 anos. Essa pesquisa solidifica ainda mais a tese que venho defendendo a mais de 15 anos. O povo brasileiro não foi educado para lidar com o dinheiro. Não recebe educação financeira nas escolas e tão pouco dentro de casa. Ter nível superior nunca foi sinônimo de sucesso financeiro, pelo contrário, essa pesquisa mostra que quanto mais se ganha, maior é o risco do endividamento. Inteligência financeira nunca esteve relacionada a grau de escolaridade. É muito mais fácil sair dizendo por aí que você ganha pouco, atribuindo assim seu insucesso financeiro a fatores externos, do que assumir sua responsabilidade. Isso mesmo! A [...]

Atenção!! Novas Regras Para Busca e Apreensão Já Estão Em Vigor

“Agora, basta banco enviar uma carta registrada” Já foi votada na surdina, na calada da noite e já está em vigor a nova regra para os bancos pegarem os veículos dos consumidores inadimplentes. Antes era necessário o banco entrar com uma ação de busca e apreensão na justiça, e o veículo somente poderia ser apreendido, com uma ordem judicial, e por um oficial de justiça. Com essa nova regra aprovada pelos deputados federais – “e olha que tem deputado que diz defender o consumidor – tá me engana que eu gosto”, senadores e sancionada pela presidência da república, a partir de agora basta que o banco envie uma simples carta registrada ao consumidor, e na sequência já poderá ir até o endereço do devedor e pegar o veículo. Trata-se de mais uma manobra dos sistema bancário para acuar cada vez mais o devedor. O argumento utilizado pelos banqueiros para ludibriar o governo, [...]

Tsunami Chinês

Passada a Copa, Comércio e Indústria não reagem. E 64,8% da população está endividada Por Marcelo Segredo Há 200 anos Napoleão Bonaparte fez uma profecia, que está começando a realiza-se atualmente, ao dizer: “Deixem a China dormir porque, quando ela acordar, o mundo vai estremecer”. – A indústria brasileira está sendo engolida pela tecnologia e preços dos produtos chineses, e olha que eles estão melhorando cada vez mais na qualidade desses produtos também. Esse conjunto de fatores está levando muitos empresários á falência. A verdade é que hoje praticamente tudo que compramos é Made in China. (mais…)

Preço Diferenciado: Cartão de Crédito X Dinheiro

Entenda os dois lados da moeda de cada um. Parece estar checando o fim da portaria 118/94 do Ministério da Fazenda que proíbe a cobrança diferenciada de preços das mercadorias pagas através do cartão de crédito ou em dinheiro. Muitas entidades de defesa do consumidor defendem a tese de que a cobrança diferenciada fere o Artigo 39 do CDC – Código de Defesa do Consumidor e o classifica como prática abusiva, exigindo do consumidor vantagem manifestamente excessiva. (mais…)

Busca e Apreensão de veículos estão mais frequentes

95% das buscas e apreensões são totalmente ilegais Existe uma verdadeira legião de oportunistas, ávidos para tirar proveito dos consumidores desavisados. Tudo começa no ato do financiamento de um veículo. Na ocasião da compra de um veículo o consumidor geralmente está vulnerável, isso porque está decidido a comprar e fará de tudo para sair da agência com o carro dos sonhos, e o vendedor sabe muito bem disso. Exatamente por esse motivo que se é ludibriado. (mais…)

Como recuperar minha empresa das dívidas?

“Bancos públicos elevam taxas de juros – Empresários endividados se complicam ainda mais!” Reforço minha teoria de que “o banco te oferece um grande guarda chuva quando tem sol, e quando começa a chover ele recolhe” – é exatamente isso que os bancos públicos estão fazendo já a algum tempo. Em 2012, a Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil por determinação do governo federal, reduziram drasticamente as taxas de juros com o inocente intuito de obrigar os bancos privados a também o fazerem, o que não ocorreu. Os Bancos privados sabiam que essa política de juros baixos dos bancos públicos não se sustentaria por muito tempo, faltaria folego para financiar tantos pedidos. (mais…) [...]

A crise chegou, e agora?

 Veja como resistir a mais uma crise econômica A indústria e o comercio brasileiro já vem se arrastando aos trancos e barrancos a mais de dezoito meses, e no primeiro semestre de 2014 então a coisa degringolou, o dinheiro literalmente sumi da praça, o comércio não consegue vender. O brasileiro já com sua renda totalmente comprometida com empréstimos e financiamentos à longo prazo não tem mais capacidade alguma de compra, e para ajudar os juros voltaram a subir e com a volta da temida inflação passou a corroer a já escassa capacidade de compra do consumidor.  (mais…) [...]

Banco do Brasil bloqueia salários de funcionários públicos ilegalmente

Funcionários públicos ficam sem salários Será que o Banco do Brasil é bom pra todos ? Se não bastasse o banco do Brasil estar retendo de forma ilegal e abusiva os salários do funcionários públicos, agora o banco começou a criar contratos de parcelamento de dívidas de cheque especial sem a autorização prévia do cliente, fazendo uma verdadeira devassa nas finanças de muitos deles, principalmente da Polícia Militar do estado de São Paulo. (mais…)

Que país é esse?

“Nas favelas, no senado, sujeira pra todo lado, ninguém respeita a constituição, mas todos acreditam no futuro da nação”- Renato Russo Chegou a Copa do Mundo, e com ela a corrupção desenfreada e descarada, a volta da inflação galopante, aumento das taxas de juros e o tão temido desemprego. Mas afinal, será que tudo isso realmente esta acontecendo no Brasil, ou estamos falando de outro país? Que País é esse? Infelizmente sim, estamos falando do Brasil. De forma silenciosa e enganosa os problemas vão surgindo aqui e ali, mas porém maquiados para não criar alardes antes do tempo necessário. Tanto governo Federal, como a imprensa em geral investiu muito na copa, ela precisa recuperar os investimentos e gerar lucros. No caso do governo o lucro já veio à um bom tempo com os desvios de verbas e o fabuloso esquema de corrupção junto as construtoras. Se você parar bem e observar [...]

Como sair das dívidas para sempre

Mais de 70% da renda das famílias está comprometida com dívidas O brasileiro nunca esteve tão endividado como agora, e o pior junto com o endividamento veio o aumento das taxas de juros, a volta da inflação e as temidas demissões em massa que começam de forma discreta, porém crescente no país. O grande problema é que as famílias já estão com mais de 70% da renda totalmente comprometidas com dívidas a longos prazos.  (mais…)

Dívidas – Como elas afetam a sua saúde, sua vida e seu relacionamento

“Pesquisa aponta que brasileiros estão mais ansiosos e usam mais medicamentos por conta das dificuldades financeiras” Será que a falta de dinheiro resulta em desequilíbrios na saúde dos brasileiros? Atendo diariamente a mais de quinze anos pessoas com problemas de endividamento, e posso afirmar que as mesmas estão passando por problemas de saúde; primeiro porque os sintomas são aparentes, e segundo porque elas mesmas me relatam as transformações ocasionadas pelo endividamento em sua vida pessoal e profissional. (mais…)

Lucro somado de 4 bancos brasileiros é maior que o PIB de 83 países

“Enquanto empresas fecham as portas, bancos faturam bilhões – no Brasil somente os bancos tem lucros” Por: Marcelo Segredo – Consultor Financeiro Fontes de pesquisa: Folha / O Estado de SP / O Globo Enquanto a indústria e o comercio patinam no Brasil, bancos continuam batendo recordes de faturamento. Fiquei estarrecido, inconformado ao ler as manchetes dos jornais na última semana. (mais…)

Juros abusivos no Cheque Especial – Como sair dessa?

Entenda porque sua dívida cresce tão rápido Quem nunca utilizou o limite do cheque especial que atire a primeira pedra. A facilidade de crédito concebida pelo cheque especial é muito grande, porém a dificuldade é sair dele, afinal os juros cobrados nessa modalidade são elevadíssimos. Ele pode ser valido e oportuno para ser utilizado por um período “muito curto” de tempo, e não por anos, a fio como ocorre com muitas empresas e consumidores. Portanto, ao invés de resolver um problema, você obterá um maior, entrará na UTI Financeira. (mais…)

Bancos estão limpando os Brasileiros

Bancos estão matando a galinha dos ovos de ouro Por: Marcelo Segredo Pesquisas: Guilherme Segredo É isso mesmo, segundo o economista Jorge Nogueira do Instituto Econ Prime, o sistema bancário está matando a galinha dos ovos de ouro. Segundos várias pesquisas divulgadas pelo IBGE, a Classe C passou a ter mais poder aquisitivo de 2008 para cá, e essa fatia da população foi as compras. (mais…)

A verdade sobre os juros no Brasil

Entenda porque somos tão explorados pelos bancos Por: Marcelo Segredo Pesquisa e Contribuição: Jorge Nogueira e Guilherme Segredo A Matéria divulgada na última semana revelou que os bancos brasileiros cobram as maiores taxas de juros do mundo em cartão de crédito e cheque especial. A desculpa de sempre para isso, segundo a Febraban – Federação Brasileira de Bancos e a ABECS – Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços – É a de que “os juros são muito altos, porque a inadimplência também é grande”. Mas afinal a inadimplência no Brasil realmente é tão elevada assim? (mais…) [...]

Comece o ano com as finanças em dia

O primeiro trimestre de todo ano é sempre um tormento financeiro para todos, afinal motivos para isso não faltam não é mesmo? IPVA, IPTU, material escolar, uniforme, reajustes, dentre outros. Apesar de saber que todo ano é a mesma coisa, a maioria das pessoas não se preparam para esse período e passam a vida inteira com dificuldades financeiras, sem reserva financeira alguma. Existem obviamente exceções, como redução de renda, desemprego, doença em família; porém na sua maioria, a falta de habilidade e planejamento financeiro levam a família à bancarrota. (mais…)

Vai pagar como? Dinheiro, Débito ou no Crédito?

Essa é umas das perguntas mais comuns em nosso dia a dia.  Seja na farmácia, no supermercado, nas lojas, enfim no comércio em geral. O uso do cartão de crédito, seja ele na função débito ou na função crédito, gera uma falsa sensação de que o dinheiro nunca vai acabar, e é exatamente aí que começam a surgir as dívidas.  Geralmente o dinheiro acaba antes do final do mês, e muitas pessoas acabam entrando no limite do cheque especial ou faz o pagamento do mínimo no cartão de crédito. (mais…)

Seguro embutido no financiamento de caminhão é ilegal

“A retirada do seguro do total financiado faz com que as prestações reduzam em média 15%.  Caminhoneiros perdem seus veículos sendo que o errado é o banco” Todos sabemos que tudo o que compramos diariamente, nos chega através do caminhões: de uma bala a um carro, de uma melancia a uma roupa ou um celular.Então, pode parecer que os caminhoneiros devem ser bem tratados, porque é deles que dependemos para termos tudo ao nosso alcance. Mas, tanto não é assim, que a Associação utiliza seu espaço hoje para sair em sua defesa, na nossa defesa como consumidores. (mais…) [...]

Você tem Inteligência Financeira? Seu futuro está garantido?

Pois é amigo leitor, ele também existe e cresce a cada dia.  Segundo as últimas pesquisas de endividamento, uma delas feita pela CNC – Confederação Nacional do Comércio, 65% das famílias brasileiras estão endividadas. Esta forma de analfabetismo atinge até mesmo os países mais desenvolvidos, fato que pudemos presenciar em outubro de 2008 com a crise americana. O grande problema é que uma parcela significativa da população é incapaz de gerir suas contas. Independente do grau de instrução, muitas pessoas simplesmente não apreciam a importância do planejamento financeiro. (mais…)

Feirão Limpa Nome – Uma Ilusão

Os bancos estão fazendo campanhas para limpar o bolso de quem está com contas atrasadas. O Feirão Limpa Nome é apenas uma das estratégias para fisgar o consumidor e convencê-lo a pagar os débitos com as instituições financeiras. Toda dívida deve ser paga sim, porém sem extorsão, sem coação e sem escravidão. O consumidor mal informado paga muito mais caro nas dívidas. E pode não ficar com o nome limpo. (mais…)

Filhos. O seu está preparado para o futuro?

Obviamente, o leitor já viu essa cena: uma criança gritando, jogando-se no chão no meio do shopping, só porque os pais se recusaram a comprar o que ela queria; muitas vezes um brinquedo…. Ou então, meninas disputando a sandália de tal apresentadora famosa, que combina com a bolsa de alguma personagem de desenho animado e que ficaria linda com a blusinha de uma marca da moda. (mais…)

Crédito Rural – Endividamento e Ilusão

Produtores rurais têm buscado incentivos, especialmente junto ao poder público, para formação de um capital social visando o desenvolvimento do seu setor.  A fim de contribuir com o custeio de produção, como a aquisição de propriedades e maquinários agrícolas, os produtores adquirem “créditos facilitados” acreditando no crescimento do seu negócio. (mais…)

Banco não pode cobrar dívida se não tiver o contrato.

 “Funcionários públicos são os principais reféns das dívidas, e o Resgate é alto demais” Refém é muito suave para designar a situação em que se encontram os funcionários públicos do país. O mais correto seria dizer que eles são escravos. Escravos do século XXI, porque de nada adiantou a assinatura da Lei Áurea há mais de 100 anos, visto que o Brasil ainda é um país escravocrata. (mais…)

O banco bloqueou o Capital de Giro da minha Empresa

Empresários reagem dessa prática ilegal e arbitrária Muitas empresas estão em situação financeira complicada por conta da chamada “conta garantida” oferecida pelas instituições financeiras. É nessa conta que o banco credita todas as vendas feitas através de cartões de crédito e de débito. Essa conta sempre está vinculada a conta corrente, e desta forma o empresário consegue administrar seu faturamento. (mais…)

Empresas recorrem às Factorings

Juros são limitados a 12% ao ano e não podem ser capitalizados (juros sobre juros) Milhares de empresas país afora se não bastassem estar nas mãos dos bancos com dívidas impagáveis, estão também nas mãos das Factorings. Isso ocorre após o banco cortar todas as linhas de crédito das empresas, momento em que o empresário não tendo mais alternativas recorre a essas empresas. Mas afinal, o que é uma factoring? (mais…)

Como recuperar a sua empresa, como vender mais?

Ações simples que podem reestruturar pequenas e médias empresas Sua empresa está na UTI Financeira? Calma. A constante instabilidade econômica que se instalou no país desde 2012 e persiste em deixa-lo tem tirado o sono de centenas de milhares de empresários brasileiros. Mais difícil ainda está manter o caixa no azul, sem dívidas com bancos e fornecedores. O cenário atual é extremamente complexo, e para passar por ele exige muita dedicação e disciplina. É necessário rever todo planejamento da empresa, cortar despesas, parar de pagar juros aos bancos, renegociar com os fornecedores, enfim, a muito a ser feito, e o principal erro do empresário é achar que seu problema não tem saída. Existem saídas e planos estratégicos a serem adotados em épocas de crise para salvar sua empresa. Atitudes básicas e severas para diminuir custos e aumentar a produtividade são bem-vindas, e uma pitada de ousadia é sempre bem vinda. (mais…) [...]

As dívidas afetam o casamento ?

As dívidas afetam o casamento? O amor é lindo. Vocês se amam, se casaram, moram juntos em perfeita harmonia, viagens, jantares, encontros com os amigos, filhos. Até que um dia as coisas começam a apertar e o dinheiro passa não ser suficiente para pagar todas as contas. Ele a acusa de ser gastona e impulsiva, ela o acusa de ser desorganizado e Nono Correia. Então aquele romance lindo e as juras de amor eterno dão lugar a acusações e insultos por causa das dívidas. Diz o ditado que “Quando o dinheiro acaba, o amor sai pela janela”. (mais…) [...]

Como reduzir minha dívida no cartão de crédito?

Judiciário condena juros abusivos e cartão a devolve 42 mil para consumidor Com o crescente aumento da inadimplência, segundo pesquisa de inadimplência da CNC – Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo em Julho o nível de endividamento das famílias atingiu 65%, e para variar o cartão de crédito continua sendo o grande vilão. Segundo a pesquisa ainda as dívidas com cartão estão comprometendo 76,3% de quem ganha até 10 salários mínimos e 70,9% de quem ganha acima de 10 salários mínimos. Esses dados são alarmantes, e o cenário indica que esse endividamento continuará numa crescendo. (mais…) [...]

Juros abusivos no cheque especial!

Como reduzir sua dívida no Cheque Especial? Pesquisa de maio/2013 do banco central mostrou que o volume de dinheiro utilizado no Cheque especial atingiu um recorde histórico de 58 Milhões. Essa informação vai de encontro ao que venho alertando desde a grande crise financeira dos EUA de setembro de 2008. Minhas previsões de formas encaradas e comentadas como pessimistas por muitos especialistas do setor, porém ao analisar o cenário de uma forma mais ampla ficava cada vez mais nítido para mim que os juros não reduziram, que a inflação e o desemprego retornariam, e que principalmente os brasileiros entrariam num endividamento nunca visto antes. (mais…) [...]

Eu quero sair das dívidas, quero mudar minha vida.

Por Marcelo Segredo – Jornalista e consultor financeiro Motivo  de  orgulho  e  de  extremo  alarde  do  governo  petista  desde  a era Lula até a atual Dilma, hoje a nova classe média está totalmente endividada  com  prestações  assumidas  a  perder  de  vistas  e  o crescente  endividamento  no  cheque  especial,  que  aliás,  na  última semana bateu novo recorde de inadimplência. (mais…)

Como garantir o meu futuro?

Clínica Financeira e Curso de Finanças para Casais A solução definitiva para garantir o seu futuro   É comum ver pessoas com 40 ou 50 anos dizerem “Se quando eu era jovem tivesse a cabeça que tenho hoje, minha vida teria sido diferente”, pois é, isso é fato. Geralmente essa frase está atrelada a alguma frustração profissional ou financeira. Diria que mais de 2/3 dos brasileiros não foram educados a pensar no futuro, fazer reserva financeira e sim a viver o presente, tanto que segundo a última pesquisa de março/2013 revelou que 61,2% dos brasileiros estão endividados. Organizar as finanças e conseguir adequar os gastos à renda mensal é um desafio constante em todas as fases da vida, basta um simples descuido para que você coloque tudo a perder. Mas será que o planejamento financeiro muda ao longo dos anos? É importante considerar cada etapa da vida e mudar os planos de acordo [...]

Para onde foi o meu dinheiro?

Essa simples reflexão pode mudar sua vida Posso afirmar que eu sei para onde vão praticamente 50% de todo seu dinheiro. Quem abocanha a metade de tudo aquilo que você ganha é o seu sócio, o governo. E uma outra parte você simplesmente joga no lixo, duvida? Então continue a leitura. Infelizmente somos julgados pelo “ter” e não pelo “ser”, e devido a esse fato somos condicionados ao consumo desenfreado e inconsciente, e com isso sempre acabamos jogando dinheiro no lixo. (mais…)

Como pagar minhas dívidas?

61,2% DAS FAMÍLIAS BRASILEIRAS ESTÃO ENDIVIDADAS Última Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), apurada em março de 2013 pela Confederação Nacional do Comércio (CNC), os números indicam que 61,2% das famílias estão endividadas. Dívidas  assumidas com cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro. (mais…)

Reajuste abusivo de aluguel-Como resolver isso?

Nos últimos anos tenho me deparado com verdadeiras atrocidades que vem sendo cometidas por alguns proprietários de imóveis contra os inquilinos.  Sabedor de que uma mudança de residência ou estabelecimento comercial gera inúmeros transtornos, muitos proprietários estão reajustando o valor do aluguel em mais de 50% enquanto o IGPM não tem passado de 10% ao ano, isso quando o mesmo não dá negativo. (mais…)

A máfia da busca e apreensão de veículos

A cada dia que passa cresce cada vez mais a quantidade de consumidores que estão perdendo seus veículos através de busca e apreensão.  Mas afinal quem é o culpado nessa História? O consumidor certamente tem sua parcela de culpa, pois se não está conseguindo pagar as prestações do veículo é sinal de que não soube avaliar sua real capacidade financeira ao financiar um carro. (mais…)

Bancos, os Vampiros do século XXI

Sim estamos no Brasil, e não na Transilvânia, terra do Conde Drácula. Estamos passando por tempos difíceis; ou como alguns dizem pela época das vacas magras. Manter uma empresa funcionando ou o lar está cada dia mais difícil, pagamos muitos juros, taxas, tarifas, impostos, inflação crescente. Trabalhamos em média mais de 110 dias no ano só para pagar impostos. Ou seja; nesse ano de 2013 ainda falta você trabalhar mais alguns dias para pagar essa conta. Nesse filme de terror todos saem ganhando menos nós, é claro. (mais…)

Cartão de crédito cobra juros abusivos

 Os juros nos cartões de créditos nunca deixaram de ser abusivos, pois ao passo que a taxa Selic teve grande redução ao longo de 2012, ao menos esse era o mecanismo das marionetes de Lula(Dilma e Guido Mantega) para forçar os bancos a reduzirem os juros, os bancos federais não reduziram nos juros de quem já se encontrava inadimplente e os bancos privados ao contrário as elevaram ainda mais. (mais…)

Verdades & Mentiras

A MENTIRA –  “E você, meu amigo e minha amiga, não tenha medo de consumir com responsabilidade. (…) Mas, se tem um dinheirinho no bolso ou recebeu o décimo terceiro, e está querendo comprar uma geladeira, um fogão ou trocar de carro, comprar um imóvel, não frustre seu sonho, com medo do futuro.” (Ex-presidente Luiz Inácio Lula da Silva, incentivando o trabalhador brasileiro a se endividar, em rede nacional, 22/12/2008.) (mais…)

Cartões de Crédito, porque minha dívida não diminui?

Há vários meses venho afirmando que os juros na realidade não reduziram, principalmente nos cartões de crédito. Nessa semana estava fazendo a consultoria financeira de uma consumidora que me dizia estar perdendo o sono com seu cartão de crédito.  Ao deparar-me com as faturas entendi o porquê.  O cartão em 10/09/2012 estava cobrando juros abusivos de juros de 15,99% e em 10/10/2012 saltou para 18,59% ou seja, o Custo Efetivo Anual chega a ser de 1.080,41%. (mais…)